Para responder a esta pregunta, hay que entender que un seguro privado, da igual que sea de coche, salud, hogar u otro, es un contrato entre dos partes: la aseguradora y el asegurado y siempre que se pretenda hacer una modificación, ambas deben estar de acuerdo.
El artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguros corrobora este supuesto y dice que el cliente debe formalizar por escrito que acepta cualquier subida de precio en el seguro.
Salvo que en el contrato inicial se establezca que la aseguradora puede subir el precio de la prima sin avisar.
¿Cuándo me tienen que avisar de que me van a subir el precio del seguro?
Las aseguradoras tienen establecido un periodo de dos meses de antelación para avisar de los cambios que vayan a realizar en la póliza. Todos los cambios que se realicen posteriormente y no sean comunicados al asegurado, podrán ser rechazados por el mismo.
¿Si me suben el seguro puedo cancelarlo?
Siguiendo con el hilo de la pregunta anterior, hay que tener en cuenta que el tomador del seguro tendrá que decidir si acepta o no los cambios (es decir, si se da de baja o continúa con el seguro) con un mes de antelación a la renovación de la póliza. Si no notifica que no acepta el cambio en este periodo de tiempo, se entenderá que quiere continuar con la póliza y que acepta la subida de precio.
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La forma adecuada de notificar que se quiere terminar el contrato de seguro es a través de una carta de baja dirigida a la aseguradora.
A continuación ponemos una plantilla que sirve para cualquier tipo de seguro:
¿De qué factores depende la subida de precios de los seguros?
En el mundo de los seguros, los criterios para elegir el precio de la prima varían en función del seguro que se vaya a contratar, y pasa lo mismo con las subidas de las primas, en función de la siniestralidad y de los factores externos que rodean a lo que queremos asegurar, los motivos de la subida serán unos u otros.
Factores internos que afectan a los precios de los seguros
Una vez que se conocen cuales son los factores que rodean a la decisión del precio inicial de la prima, hay que tener en cuenta aquellos que influyen en la subida, bajada o en que se mantenga el precio en la renovación del seguro.
Por factores internos entendemos aquellos que están directamente relacionados con los asegurados o el objeto del seguro. Es decir, que han afectado a la siniestralidad de la compañía directamente y no por motivos que sean ajenos a su control o potestad.
Factores que influyen en la subida de precios de los seguros de coche
Factores que bajan el precio
- Dejar de ser conductor novel o cumplir 26 años
- No dar partes al durante el año.
- Aparcar el coche en un garaje
Factores que suben el precio
- Ser conductor novel o tener menos de 25 años.
- Haber hecho uso del seguro varias veces durante el año.
- Aparcar el coche en la calle.
Factores que influyen en la subida de precios de los seguros de hogar
En el caso de los seguros de hogar, los factores que influyen son los siguientes:
Factores que bajan el precio
- Tener alarma con videovigilancia
- Puertas y cerraduras de seguridad
- Tener los objetos de valor en caja fuerte
Factores que aumentan el precio
- Haber dado parte de algún siniestro
- Pisos en plantas bajas
- Aumento del número de personas que conviven
- Que el uso pase a ser de segunda vivienda
Factores que influyen en la subida de precios de los seguros de salud
En el caso de los seguros de salud, no hay factores que bajen el precio ya que sube en función de la edad de los asegurados.
El único momento en que hay un cambio a menos es cuándo el asegurado es un bebé y pasa a ser un niño. En los demás casos siempre que se traspasan los tramos de edad establecidos por las compañías, el precio va a tender a aumentar.
Como se ha comentado anteriormente, esto se debe a que la siniestralidad de los seguros de salud depende directamente del estado de sus clientes. Las aseguradoras entienden que cuánto más mayor es una persona, peor es su salud por lo que hará un mayor uso del seguro conforme pasen los años, esto se refleja en una subida progresiva que independientemente de las veces que se utilice el seguro a lo largo del año, ocurrirá.
Factores externos que influyen a la subida de precios de los seguros
Además de los factores individuales de cada asegurado que hemos comentado anteriormente y que varían en función del seguro y de las circunstancias de cada asegurado, también hay que tener en cuenta dos factores que son muy importantes y sobre los que las aseguradoras no tienen control:
- La siniestralidad: las compañías hacen una aproximación del número de siniestros que puede haber en un año, esto lo hacen para poder establecer el precio de las primas. Si la estimación es inferior a los accidentes reales del año, la siniestralidad total de la compañía será más alta de lo esperado por lo que independientemente de si has dado un parte o no el seguro subirá de precio para poder hacer frente a todos los gastos que no estaban previstos.
- La inflación: este fenómeno, que supone un aumento general de los precios se ve reflejado en el IPC (Índice de Precios de Consumo) y provoca de forma directa un aumento de los precios en todos los bienes y servicios lo que se traslada en un aumento de los precios del seguro ya que las compañías deben asumir más gastos.
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Preguntas frecuentes sobre las subidas de precios de los seguros
¿Cuánto sube el seguro por un parte?
El precio del seguro aumentará en función de la gravedad del parte, en los seguros de coche por ejemplo no es lo mismo llamar a la grua que ser el culpable de un accidente con otro conductor. Y lo mismo ocurre para salud y hogar. También hay que tener en cuenta que si se llama muchas veces al seguro aunque sea por causas menores también supondrá una subida del precio.
¿Si me suben el seguro puedo cancelarlo?
Si, como se ha comentado anteriormente, siempre que se de un preaviso con un mes de antelación de la renovación, se podrá cancelar el seguro.
¿Cuánto puede subir al año?
Esto dependerá del tipo d seguro, de la siniestralidad y de la subida del IPC