Mejor seguro de vida analizado por precio y coberturas 2024
Los mejores seguros de vida son Life5, por su precio desde 17,40 €/año; el seguro de vida de Fiatc, desde 81,84 €/año, destaca por su relación entre un precio asequible y grandes coberturas; y Allianz Vida, desde los 90 €/año, siendo el más completo del ranking.
¿Cuáles son los mejores seguros de vida por precio? Ranking top 3
Fallecimiento
Desde
17,4
€/año
Life5
- Defunción natural y adelanto de capital.
- Fallecimiento por enfermedades graves.
- Suicidio a partir del segundo año.
Fallecimiento
Desde
81,84
€/año
Fiatc
- Fallecimiento por cualquier causa.
- Contratación máxima fallecimiento 60 años.
- Edad máxima de cobertura fallecimiento vitalicia.
Fallecimiento
Desde
90
€/año
Allianz
- Fallecimiento por cualquier causa.
- Fallecimiento accidente.
- Edad máxima de cobertura IPA 67 años.
El mejor seguro de vida, según Segurexplora es el de Life5, desde 17,40 euros al año; seguido de Fiatc, por un precio anual desde 81,84 euros, y Allianz, desde 90 euros al año. Estos precios sólo incluyen el fallecimiento, sin embargo, es posible añadir la invalidez como cobertura esencial dentro de la póliza de vida.
Seguro de vida Life5
El mejor seguro de vida es el de Life5 por su relación calidad y precio. Desde 17,40 euros anuales, es posible tener un buen seguro de vida que cubre la muerte por causa natural, por enfermedad grave o accidente ocurridos después de la firma del contrato de seguro. Además, abarca el fallecimiento por Covid y el suicidio.
Life5 da la posibilidad de añadir 50.000 euros más de capital por 1,59 €/mes adicionales y la Incapacidad Permanente Absoluta por 0,93 €/mes. No obstante, no incluye las circunstancias no declaradas en la contratación ni el suicidio el primer año del contrato.
Seguro de vida Fiatc
La aseguradora Fiatc cuenta con indemnización en caso de fallecimiento por cualquier causa. Asimismo, si se produce el fallecimiento del asegurado y de su cónyuge en un mismo accidente y los hijos son menores de 18 años o mayores con una invalidez permanente absoluta, la indemnización aumenta hasta en un 100% del capital asegurado.
También cuenta con el fallecimiento de la persona asegurada cuando se ocasiona por un atraco, secuestro o por acto criminal, se incrementaría la indemnización hasta en un 20%, siendo como máximo de 18.000 euros. El límite de edad es hasta los 75 años, finalizando el contrato cuando se alcanza esta edad.
Seguro de vida Allianz
El seguro básico de vida en Allianz se encarga de proteger y ayudar a la familia por enfermedad del asegurado. Los gastos de sepelio también son cubiertos por la aseguradora, facilitando que la familia no tenga que preocuparse por estos gastos llegado el momento. Por último, la póliza contempla el testamento notarial online.
Otra cobertura interesante que se puede encontrar en el seguro básico de Allianz es la cobertura de orfandad por accidente y la enfermedad crítica. Es el mejor seguro de vida si se quiere contratar una póliza destinada a cubrir situaciones habituales y cotidianas de la vida en general, sólo llamando al teléfono de Allianz.
¿Cuál es el mejor seguro de vida en España?
El mejor seguro de vida actualmente en España, tanto por sus coberturas como por su precio asequible, es el de Life5, desde 17,40 euros con fallecimiento, o 26,40 euros anuales si se añade la invalidez permanente absoluta.
Fallecimiento
Desde
2,08
€/mes
Life5
- Fallecimiento cubierto por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Adelanto de capital para gastos funerarios
Fallecimiento + invalidez
Desde
3,41
€/mes
Life5
- Fallecimiento cubierto por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Adelanto de capital para gastos funerarios
Para la contratación de este seguro no se solicita permanencia mínima y no supone un coste adicional el hecho de querer fraccionar el pago del seguro. Por otro lado, la aseguradora permite el anticipo para sepelio y el pago del impuesto de sucesión. Dependiendo del modelo que se elija y los datos facilitados, el precio de la prima podrá aumentar.
Este seguro se puede contratar de forma online, a través de su página web y respondiendo a una serie de preguntas personales muy sencillas sobre el estado de salud de la persona interesada. Es posible que, después de rellenar el cuestionario, se soliciten ciertas pruebas médicas para corroborar la información facilitada.
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Agentes especializados en asesoramiento en el mercado de seguros.
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¿Cuál es el mejor seguro de vida según sus coberturas?
El mejor seguro de vida por las grandes coberturas que ofrece son el seguro de vida de Axa Vida Protect, desde 28 euros al año; el seguro Asisa Vida Tranquilidad, desde 30 euros al año; y Santalucía Vida Temporal Renovable, desde 44,15 euros anuales.
Fallecimiento
Desde
28
€/año
Vida Protect
- Fallecimiento por cualquier causa
- Edad máxima de cobertura IPA 65 años
- Sin incremento anual consultando las condiciones.
Fallecimiento
Desde
30
€/año
Vida Tranquilidad
- Anticipo 5% del capital sucesiones
- Testamento Online y Testamento Vital
- Doble capital por fallec. o invalidez por accidente
Fallecimiento
Desde
44,15
€/año
Vida Temporal Renovable
- Orientación Telef. Médica y Psicológica
- Rehabilitación Cardíaca
- Anticipo por Enfermedad Terminal
Axa Vida Protect
Lo que más destaca de esta póliza es la garantía por fallecimiento hasta los 80 años y la indemnización hasta los 500.000 euros que tiene incluida. Además, es un seguro que permite complementarlo con la invalidez permanente absoluta, enfermedad grave o aumento del capital por fallecimiento en accidente de circulación.
Para contratar este tipo de seguro de vida sólo se tendrá que llamar a la compañía aseguradora a través de alguno de los teléfonos de Axa Seguros. Dependiendo de lo que se quiera contratar, los expertos orientan a los clientes para contratar el mejor seguro para el caso concreto.
Asisa Vida Tranquilidad
Asisa configura un plan económico con un límite de permanencia que llega a los 75 años. Lo más llamativo de esta póliza que la convierte en uno de los mejores seguros de vida en la actualidad es su alto límite de permanencia y la cobertura de hasta 660.000 euros de capital asegurado.
Estos dos factores lo sitúan como una opción muy atractiva, ya que cuenta con un precio muy asequible pero con grandes ventajas en el campo de los seguros de vida.
Santalucía Vida Temporal Renovable
Este seguro de Santalucía se percibe como uno de los mejores seguros de vida gracias a la garantía de pago en la suma que ha sido pactada para fallecimiento hasta los 80 años. Asimismo, se podrá asegurar un capital extra o una renta adicional para casos como fallecimiento por accidente de circulación, IPA por accidente o invalidez permanente total.
El cliente cuenta con la posibilidad de acceder a un capital específico en caso de ser diagnosticado con un cáncer, esclerosis múltiple o Parkinson. Sin embargo, con Santalucía, esta cobertura se extiende hasta los 60 años para todas estas condiciones. Ofrece una segunda opinión médica y asesoramiento para la elaboración del testamento en línea.
Factores esenciales para elegir el mejor seguro de vida
Contratar un seguro de vida adecuado requiere del análisis previo sobre los seguros de vida disponibles en el mercado. Además, conocer el precio de un seguro de vida concreto dependerá de la información personal sobre el estado de salud de la persona interesada. Para elegir el mejor seguro de vida es esencial seguir unos pasos en los que fijarse antes de contratar:
-
Capital asegurable
Cantidad de dinero que la familia percibe en caso de fallecimiento del asegurado. Cuanto mayor sea la cantidad asegurada, más recibirán los seres queridos.
-
Límite de permanencia
Plazo de tiempo que la persona está cubierta por el seguro. Es aconsejable que sea lo más prolongado posible en el tiempo para garantizar una protección a largo plazo.
-
Coberturas adicionales
Facilidad de ampliar las coberturas como incrementar capital asegurado, añadir incapacidad permanente absoluta o testamento online, entre otras opciones.
-
Adelantos de capital
La facilidad que aportan ciertas compañías para adelantar parte del capital asegurado en gastos de sepelio, enfermedades graves, terminales o invalidez.
-
Fallecimiento
El seguro debe cubrir el fallecimiento como cobertura esencial con un capital elevado para proteger a los seres queridos y mantener la estabilidad económica.
-
Incapacidad Permanente absoluta
La posibilidad de ampliar el seguro para que contemple también la IPA se considera uno de los principales factores para elegir un seguro u otro como el mejor.
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¿Cuáles son los motivos para contratar uno de los mejores seguros de vida?
El principal motivo para contratar el mejor seguro de vida actualmente es por la tranquilidad y protección que aporta frente a situaciones inesperadas como el fallecimiento o una invalidez que pueda comprometer el futuro del asegurado o su familia. La aseguradora se compromete a indemnizar a los beneficiarios con una suma según el capital asegurado y las circunstancias.
Protección económica familiar
En caso de fallecimiento o invalidez, los seres queridos recibirán una indemnización para afrontar gastos y mantener su calidad de vida.
Pago de deudas y obligaciones
Un seguro de vida ayuda a saldar deudas, como la hipoteca, evitando que los familiares tengan que asumir cargas financieras adicionales.
Protección de la vivienda
Si el seguro de vida está vinculado a tu hipoteca, la aseguradora pagará la deuda pendiente en caso de fallecimiento, garantizando el hogar.
Cobertura en caso de invalidez
Al sufrir una invalidez que impida trabajar, el seguro de vida proporciona una compensación económica para enfrentar esta nueva situación.
Este tipo de póliza puede aliviar futuras cargas económicas para los seres queridos, cubriendo deudas como la hipoteca, el coche o los estudios de los hijos, y asegurando su bienestar en momentos difíciles. Es aconsejable contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca en los primeros años del préstamo, ya que suele representar un ahorro significativo en intereses.
El mejor seguro de vida según la OCU, ¿cuál es el ganador?
Para decidir sobre cuál es el mejor seguro de vida, la OCU se ha mencionado para ofrecer un seguro de vida con el que tienen un acuerdo de afiliación. Esto quiere decir que no cuentan con un ranking objetivo sobre qué seguro de vida es mejor contratar este 2024.
A pesar de esto, a continuación se muestra una lista con algunas de las aseguradoras que forman los mejores seguros de vida según la OCU, puntuándolas por precio, gestiones, su atención al cliente y la clasificación global de puntos.
| Aseguradora | Precio | Gestiones | Atención al cliente | Clasificación |
|---|---|---|---|---|
| AXA | 58 | 78 | 81 | 73/100 |
| Mapfre | 59 | 73 | 78 | 73/100 |
| Antares | 63 | 67 | 76 | 71/100 |
| Generali | 61 | 70 | 82 | 71/100 |
| Asisa | 61 | 71 | 75 | 70/100 |
Entonces, ¿cuál es el mejor seguro de vida? Esto dependerá de cada caso particular y de las circunstancias que se quieran cubrir. Puede que el mejor sea un seguro de vida barato o el que mayores coberturas tiene. Puede que se necesite un seguro de vida básico que necesite una particularidad en concreto que debe contemplar la póliza.
Existen compañías aseguradoras que se centran principalmente en ofrecer un seguro de vida económico y asequible para todos los clientes. Otras se fijan en intentar abarcar todo tipo de coberturas para ser lo más completo posible, aunque suele ir ligado a una elevada prima que puede no ser necesaria en ciertos casos.
Preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de vida
¿Cuál es la mejor aseguradora de seguros de vida?
La aseguradora Life5 es la mejor aseguradora en cuanto a seguros de vida por su bajo precio, buenas coberturas y facilidad de contratación online. Está siendo muy aplaudida por las opiniones de sus clientes en cuanto a atención al cliente y flexibilidad en sus pólizas.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Un seguro de vida puede tener un precio anual entre los 17 euros hasta los 150 euros anuales, dependiendo lo que tenga incluido en la póliza. Añadir la incapacidad permanente absoluta o aumentar el capital asegurado son dos factores que pueden incrementar la prima del seguro.
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