Los Seguros de Hogar más baratos de España en 2025

Si bien es el más barato, sus exclusiones de base son significativas y la franquicia de 400 € puede hacer que, ante un siniestro común como una rotura de cristales, el asegurado deba asumir un coste considerable. Es una opción para quien busca una cobertura muy básica y obligatoria, pero podría dejar desprotegido en situaciones frecuentes.

Tuio ofrece una excelente relación calidad-precio. Sus límites de Responsabilidad Civil son muy competitivos para su rango de precio, y la inclusión de asistencia y la cobertura para reparaciones menores de tuberías son grandes ventajas. La necesidad de contratar el "robo ampliado" para cobertura fuera de la vivienda es un punto a considerar.

Ocaso ofrece una póliza muy completa para su precio, destacando su amplio abanico de asistencias (informática, bricolaje, urgencias) y la inclusión de cláusulas como "Valor a Nuevo" y "Derogación de la regla proporcional" que son muy beneficiosas para el asegurado.

Pelayo ofrece una cobertura básica sólida con una RC decente. Sin embargo, el hecho de que daños eléctricos y roturas sean opcionales implica que el precio base podría no ser tan competitivo si deseas esas coberturas, que son frecuentes. Los períodos de carencia de 30 días para algunas garantías clave también son un factor a considerar.

Por un precio ligeramente superior a Tuio y Ocaso, Lovys Medio sigue teniendo grandes carencias en coberturas que son estándar en otras pólizas de ese rango de precio. La franquicia de 400 € también sigue siendo un inconveniente. No ofrece una relación calidad-precio competitiva frente a Tuio u Ocaso.

Tuio ofrece una excelente relación calidad-precio. Sus límites de Responsabilidad Civil son muy competitivos para su rango de precio, y la inclusión de asistencia y la cobertura para reparaciones menores de tuberías son grandes ventajas. La necesidad de contratar el "robo ampliado" para cobertura fuera de la vivienda es un punto a considerar.

Podría merecer la pena, pero con reservas. Su punto fuerte son los daños estéticos, cubiertos hasta 6.000 €, una cifra muy generosa. Sin embargo, la franquicia de 400 € y las carencias de 30 o 60 días para daños por agua y roturas le restan atractivo. Su RC es inferior a Tuio.

No merece tanto la pena. Ofrece una RC estándar de 150.000 €, pero su cobertura de daños estéticos es muy limitada (500 €), lo que para un chalet adosado podría resultar insuficiente. Además, presenta una carencia de 30 días para daños por agua.

Relativamente, no merece la pena. Aunque su protección jurídica es completa (hasta 6.000 €), el hecho de que coberturas como los daños eléctricos y algunas roturas sean opcionales, y que existan carencias de 30 días para daños por agua y RC, lo hacen menos competitivo para la protección integral de un chalet.

No merece la pena. Al igual que Direct Seguros, sus daños estéticos están limitados a 500 €, y la cobertura de roturas de cristales excluye elementos importantes como mármoles, sanitarios y vitrocerámicas. Tiene una carencia de 30 días para daños por agua. Su RC de 150.000 € es estándar.

Es la opción más barata, pero con limitaciones claras: la cobertura de daños estéticos es muy reducida (500 €) y las condiciones para robo requieren medidas de seguridad mínimas como cerraduras de seguridad o rejas. Aun así, para una segunda residencia poco utilizada puede ser una opción aceptable si solo buscas lo básico.

Por un precio ajustado, ofrece una protección estándar con RC de 150.000 € y asistencia en el hogar. Sin embargo, excluye roturas de mármoles, sanitarios y vitrocerámicas, lo cual puede ser una desventaja en viviendas que pasan mucho tiempo cerradas. Es adecuada para segundas residencias pequeñas o con bajo contenido asegurado.

Muy recomendable si buscas equilibrio entre precio y coberturas. Permite personalizar garantías, incluyendo robos en segundas residencias, daños eléctricos y asistencia 24h. Aunque parte de un precio bajo, la prima puede aumentar según las coberturas adicionales que elijas, pero sigue siendo una de las opciones más completas del ranking.

Ofrece una RC de 300.000 € y mejores coberturas estéticas que las opciones más baratas, además de incluir protección jurídica. Aunque no es el más económico, es una opción sólida para quienes quieren mayor seguridad en una segunda vivienda que no se visita con frecuencia.

Aunque su precio sigue siendo bajo, la franquicia de 400 € resta atractivo para una segunda residencia, ya que muchos siniestros comunes no alcanzarían esa cifra y tendrías que asumirlos por completo. Además, presenta carencias de hasta 60 días en coberturas clave. No lo recomendamos frente a MAPFRE u Occident.

La opción más económica y una de las más completas en este rango de precio. Destaca por su RC sólida, buena cobertura de daños por agua y asistencia para reparaciones. Como punto a mejorar, no cubre robo de contenido, ya que este suele ser responsabilidad del inquilino.

Su punto fuerte es la protección jurídica, útil en casos de conflictos con inquilinos. Sin embargo, algunas coberturas como los daños eléctricos o estéticos tienen límites bajos, lo que puede quedarse corto en viviendas con acabados de mayor valor.

Aunque su precio es competitivo, la póliza presenta carencias de 30 días en daños por agua y exclusiones relevantes en robos y desperfectos provocados por inquilinos, lo que limita su atractivo para un propietario.

Ofrece una cobertura decente con asistencia en el hogar incluida y una RC correcta. No obstante, sus límites para daños estéticos y su exclusión de okupación hacen que pierda competitividad frente a Tuio o FIATC.

Su RC es estándar (150.000 €) y tiene una cobertura básica de daños, pero carece de garantías reforzadas frente a actos vandálicos o impagos, que son clave para propietarios. Por el precio, hay opciones mejores.

La opción más barata y con buena cobertura de base. Protege tu contenido personal y la Responsabilidad Civil frente a terceros, además de incluir asistencia en el hogar para reparaciones menores. Ideal para quienes buscan una póliza económica sin renunciar a lo esencial.

Ofrece cobertura similar a Tuio, pero con límites ligeramente más bajos en algunos siniestros. Es suficiente para pisos alquilados con muebles y electrodomésticos básicos, aunque no cubre ciertos daños estéticos importantes.

Incluye asistencia en el hogar y cobertura de RC decente, pero presenta carencias de 30 días para daños por agua y límites bajos en protección de contenidos de mayor valor. Una opción intermedia entre precio y cobertura.

Más completa que las anteriores, ofrece cobertura amplia de contenido, RC adecuada y asistencia 24h. Permite personalizar algunas garantías, lo que la hace muy recomendable para quienes quieren algo más que lo mínimo sin subir demasiado el coste.

Ofrece cobertura estándar de contenido y RC, con asistencia en el hogar incluida. Sin embargo, algunas garantías como daños eléctricos o robo limitado hacen que no sea tan competitiva frente a Caser o Tuio.

Las pólizas más económicas a menudo excluyen o limitan garantías que en otras son estándar. Las ausencias más comunes son: los daños eléctricos (por sobretensiones), el hurto (robo sin fuerza ni violencia), los daños estéticos (garantizar que el nuevo material de una reparación sea igual al original), la asistencia en bricolaje o "manitas", y la rotura de elementos como vitrocerámicas o sanitarios.

Depende de tu aversión al riesgo. El seguro más barato puede ser suficiente si solo buscas cumplir con la obligación de la hipoteca y estás dispuesto a asumir el coste de siniestros comunes. Sin embargo, por una pequeña diferencia de precio, pólizas como las que recomendamos (Tuio, Ocaso) ofrecen un equilibrio mucho mejor, cubriendo situaciones frecuentes que podrían costarte cientos de euros. En general, merece la pena pagar un poco más por la tranquilidad de tener cubiertas esenciales.

La diferencia de precio radica en los límites, las exclusiones y los servicios. Un seguro barato puede tener un límite de Responsabilidad Civil de 150.000 € frente a 300.000 € o más en uno estándar. También suelen aplicar más exclusiones (ej: no cubren daños por agua si la llave no estaba cerrada) y ofrecer un servicio de asistencia más limitado. El ahorro viene de reducir la probabilidad de tener que pagar un siniestro.

Una franquicia es la cantidad de dinero que tú asumes en una reparación antes de que el seguro empiece a pagar. Algunas aseguradoras de bajo coste, como Lovys en nuestro ranking, incluyen franquicias elevadas (ej: 400 €) para poder ofrecer un precio anual muy bajo. Esto significa que para siniestros pequeños (una rotura de cristal de 150 €), el seguro no te cubrirá nada. Es una forma de abaratar la póliza a cambio de que asumas más riesgo en incidentes menores.

Sí, son totalmente fiables. Empresas como Tuio o Lovys están reguladas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, igual que las aseguradoras tradicionales. Su modelo de negocio les permite ser más baratas al eliminar intermediarios y oficinas físicas. La principal diferencia suele estar en el tipo de atención al cliente, que es exclusivamente digital o telefónica, un factor a considerar si prefieres un trato en persona.