Seguro de decesos: coberturas y modalidades
El seguro de decesos cubre desde los gastos de sepelio hasta los trámites que hay que llevar a cabo antes, durante y después del fallecimiento del asegurado. De esta manera, no solo brinda ayuda monetaria, sino también administrativa y, en algunos casos, incluso psicológica.
¿Qué cubre el seguro de decesos?
Gastos funerarios
El seguro de decesos suele hacerse cargo del coste del tanatorio, entierro o incineración, ataúd y todo lo relacionado con el sepelio. Las aseguradoras suelen contar con atención 24 horas para preparar todo lo necesario en esta situación.
Gestiones y documentación
Tramitación y obtención de documentos como el certificado de defunción, matrimonio, pensiones por orfandad o viudedad, indemnizaciones pertinentes, etc.
Traslado del fallecido y repatriación
Muchas compañías, fijando sus propios límites, ofrecen esta prestación tanto si el fallecimiento ha tenido lugar en el territorio español, como fuera del mismo, garantizando así la tranquilidad de sus familiares.
Apoyo económico a los familiares
Pese a que esta sea una prestación propia de los seguros de vida, muchas pólizas del mercado ofrecen ayuda monetaria a los familiares de la persona fallecida, por ejemplo, para costear los gastos escolares de sus descendientes menores.
Ayuda psicológica
Algunas entidades financian hasta durante un año la atención psicológica que puedan necesitar los beneficiarios del seguro tras la pérdida. Otras, prestan asistencia telefónica para ello. Todo dependerá de las condiciones firmadas.
Borrado de huella digital
Esta prestación se encarga de eliminar, previa autorización de los familiares, el rastro del fallecido en internet, incluyendo correos, perfiles en las redes sociales y otras páginas web, búsquedas en las que aparezca, etc.
Existen una serie de coberturas de los seguros de decesos, que están presentes también en otras modalidades, como las de vida y viajes. En caso de poseer alguno de estos tipos de póliza, siempre es recomendable comprobar las protecciones de las mismas para que no se solapen y no pagar más de lo necesario. Para ello es importante conocer las diferencias entre los seguros de decesos y los seguros de vida.
Comparación de coberturas de seguros de decesos
| Compañía |  |  |  |  |  |  |
| Coberturas básicas | Costes de sepelio + asistencia legal | Costes de sepelio + asistencia legal | Costes de sepelio + asistencia legal | Costes de sepelio + asistencia legal | Costes de sepelio + asistencia legal | Costes de sepelio + asistencia legal |
| Coberturas en vida | Asistencia en viaje + orientación médica + descuentos médicos + cobertura dental | Farmacia a domicilio + teléfono dorado(para personas en situación de soledad) | Asistencia senior(teleasistencia para recordatorio de citas médicas, asesoramiento, acceso a complejos residenciales 10 días al año) | Servicio al asegurado 24 horas/ 365 días + asistencia sanitaria | Servicios de salud dental | Indemnización por accidente, segunda opinión médica, asesoramiento médico 24h |
Seguros de decesos más baratos
Estos precios han sido calculados para una persona de 44 años residente en Sevilla
Seguro de decesos: modalidades
Al contrario que en los seguros de coche, los seguros de hogar o las pólizas de salud, los productos de decesos no se dividen en modalidades diferenciadas por sus características, sino por la periodicidad y características del pago.
De esta manera, podemos diferenciar:
- Prima nivelada: el asegurado comienza pagando una cuota fijada en función de los años que tiene y esta se revisa e incrementa anualmente. En los primeros años, la prima será muy reducida, sin embargo, poco a poco crecerá hasta alcanzar una cantidad más elevada en torno a los 60 años.
- Prima constante: se trata de un funcionamiento completamente contrario al de la prima nivelada, pues se fija una cantidad que se mantendrá durante toda la vida del asegurado. Esta suele ser alta, respecto a otras modalidades, en las edades más tempranas, no obstante, será una opción económica a medida que el asegurado cumple años.
- Prima mixta: se trata de una de las opciones más populares, ya que comienza comportándose como una prima nivelada, creciendo a la vez que lo hace el asegurado y, al llegar a una determinada edad, pasa a ser constante.
- Prima única: para aquellos usuarios de edad avanzada que no superarían el análisis de riesgo que llevan a cabo de las aseguradoras, existe esta opción en la que se realiza un único pago.
| Prima | Tipo de cuota | Público recomendado |
|---|---|---|
| Nivelada | Constante | Cualquier edad |
| Natural | Creciente | Edad temprana hasta 50 años |
| Mixta | Mezcla de natural y nivelada | Cualquier edad |
| Única | Única | Mayores de 65 |
Según el tipo de prima que se escoja, el precio de un seguro de decesos variará más o menos de un año a otro.
Una vez que se conocen los tipos de prima, hay que tener en cuenta que en función de la edad también varía el precio y que muchas aseguradoras tienen una edad máxima de contratación para algunos de sus productos.
Es importante revisar las opciones de pago si:
- Quieres contratar un seguro de decesos para personas mayores de 60 años
- Quieres contratar un seguro de decesos para personas mayores de 70 años
Estas son la edades clave a partir de las cuales se debe comprobar si es rentable o no acceder al seguro de decesos
Preguntas frecuentes sobre los seguros de decesos
¿Cuál es el número máximo de beneficiarios en un seguro de decesos?
El máximo de beneficiarios de la póliza de decesos variará en función de la aseguradora con la que se contrate, no obstante, existen opciones en las que esta cifra ascienda hasta los 15 familiares asegurados.
¿Qué factores influyen en la fijación de la prima de decesos?
El precio de un seguro de decesos se ve afectada por dos factores:
- La edad: cuantos más años tenga la persona a la que cubre la póliza, mayor será el precio.
- La provincia en la que resida: ya que los gastos por los servicios fúnebres varían sustancialmente entre unos y otros territorios.
¿Las pólizas de decesos tienen periodo de carencia?
Depende de la entidad. Algunas compañías pueden fijar un plazo de 1 a 3 meses aproximadamente de carencia. Por ello, resulta fundamental leer detenidamente las condiciones particulares antes de firmar el contrato.
¿Se puede contratar un seguro de decesos siendo extranjero?
Si,puedes contratar un seguro de decesos siendo extranjero. De hecho es la mejor opción para tener cubiertos los gastos de repatriación en caso de un imprevisto.
¿Cuánto tiempo hay que pagar el seguro de decesos?
El seguro de decesos, es de los pocos seguros que tiene sentido conservar hasta nuestro fallecimiento, teniendo en cuenta que la razón de su existencia es cubrir los gastos de nuestro entierro, no tiene sentido dejar de pagarlo antes de la muerte del asegurado. Por lo que es un seguro que hay que pagar toda la vida si se quiere aprovechar sus coberturas.
¿Merece la pena contratar un seguro de decesos?
Teniendo en cuenta el precio de un entierro actualmente, contratar un seguro de decesos cuando se es menor de 40 años es la mejor opción para estar cubierto en caso de algún imprevisto o accidente.
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