Precios de los seguros de hogar (Octubre 2024)
Los precios de los seguros de hogar pueden ir desde los 150 € anuales hasta superar los 230 € al año, dependiendo de las características de la vivienda y las coberturas incluidas en la póliza, entre otros factores. Te contamos cuáles son las diferentes ofertas del mercado y cómo calcular el precio de tu seguro de hogar.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en España?
El precio medio de un seguro de hogar básico en España sería de unos 90 €/año-150 €/año aproximadamente, siendo estas las pólizas más baratas del mercado.
A partir de ahí, los precios aumentan, de modo que un seguro medio tendría un coste de entre 150 €/año-230 €/año y las pólizas más completas y con mayor número de garantías se encuentran a partir de los 230 €/año.
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Seguros de hogar con precio medio inferior a 150 € al año
Los seguros de hogar con precios por debajo de 150 €, normalmente ofrecen coberturas básicas para proteger el inmueble de los riesgos más habituales como: incendio, daños eléctricos y por agua, fenómenos atmosféricos, responsabilidad civil a terceros, etc.
Sin embargo, a pesar de ser una opción asequible, es recomendable encontrar un equilibrio entre el coste de la prima y las coberturas disponibles.
Desde
106
€/año
Hogar
- Daños estéticos en el continente
- Roturas de cristales, espejos, vitrocerámicas…
- Asistencia profesional en el hogar
- Daños por fenómenos atmosféricos
- Fuego, robo, agua, etc.
Responsabilidad civil hasta 300.000 €
Desde
145
€/año
Tú Eliges
- Cobertura por agua, fenómenos meteorológicos o roturas
- Robo, hurto y apropiación indebida
- Asistencia urgente
- Servicio de bricolaje
- Daños por incendio del mobiliario
Responsabilidad civil hasta 100.000 €
Estas pólizas son para ti si:
- Buscas un seguro de hogar seguro de hogar barato con una relación calidad-precio satisfactoria.
- Quieres asegurar una segunda residencia o tu vivienda habitual ha sido recién reformada, ya que presentará un riesgo menor.
Comparativa de precios: seguros de hogar hasta 230€
Los seguros de hogar con precios hasta 230 € anuales son considerados seguros intermedios por ofrecer un nivel de protección más completo en comparación a las pólizas básicas. De modo que cuentan otras garantías adicionales para hacer frente a riesgos como: averías, roturas, daños estéticos, gastos derivados de siniestros...
Desde
170
€/año
Eficaz
- Cobertura de daños graves (incendio, explosión, inundación…)
- Daños materiales por agua o robo
- Inhabitabilidad de la vivienda
- Asistencia doméstica
- Protección de pagos para desempleo o incapacidad temporal
Responsabilidad civil hasta 300.000 €
Desde
220
€/año
Extra
- Coberturas básicas: incendio, daños por agua, eléctricos…
- Daños estéticos
- Robo en el interior y exterior del hogar
- Asistencia informática (recuperación de datos, borrado de contenido...)
- Rotura de tuberías y desatasco
Responsabilidad civil hasta 450.000 €
Estas pólizas son para ti si:
- Deseas ampliar el grado de protección para tu vivienda y disfrutar de servicios de reparación y mantenimiento del hogar.
Precios de los seguros de hogar con protecciones más completas
Los seguros que se encuentran por encima del precio medio suelen ser seguros de hogar multirriesgo o a todo riesgo, de ahí que el coste de la prima se encuentre en un rango tan amplio.
En este sentido, estas pólizas otorgan prestaciones más completas que conforman un plus de seguridad ante cualquier imprevisto, como la asistencia en viajes, deterioro de alimentos, defensa jurídica ampliada o servicio de reparación de electrodomésticos.
Desde
270
€/año
Integral
- Coberturas básicas: incendio, daños por agua, eléctricos, robo…
- Recomposición estética
- Deterioro de alimentos
- Todo riesgo material
- Servicio Bricocaser
- Asistencia en viaje e informática
Responsabilidad civil hasta 300.000 €
Desde
300
€/año
Completo
- Coberturas básicas: incendio, daños eléctricos, robo…
- Daños por agua: roturas de tuberías, desatascos, etc.
- Servicio profesional para reparaciones y averías
- Daños accidentales al continente
- Asistencia en el hogar 24 h
Responsabilidad civil hasta 300.000 €
Estas pólizas son para ti si:
- Buscas una póliza que ofrezca cobertura para daños materiales, protección para daños fuera del hogar y asistencia profesional en el interior de la vivienda.
- Te interesa poder acceder a servicios exclusivos, coberturas complementarias y descuentos en otras prestaciones.
La póliza Segurcaixa Hogar Completo es de las más completas del mercado. Además, permite adaptar el tipo de coberturas a cada vivienda, haciendo que sea un seguro mucho más flexible.
Listado de precios de los principales seguros de hogar
Desde Segurexplora hemos recopilado un listado de las principales compañías para comparar los precios de sus seguros de hogar, incluyendo también, el número de pólizas de hogar que ofrece cada una de ellas:
| Rango | Seguro | Precio estimado | Nº de pólizas |
|---|---|---|---|
Hasta 150 € | Verti | 40 € | 3 |
| Lovys | 60 € | 3 | |
| Tuio | 106 € | 3 | |
| Zurich | 130 € | 2 | |
| Mapfre | 145 € | 3 | |
Entre 150 € y 230 € | Seguros Pelayo | 130 € | 4 |
| Santalucía | 170 € | 4 | |
| Liberty Seguros | 190 € | 3 | |
| Allianz | 220 € | 4 | |
A partir de 230 € | Línea Directa | 230 € | 1 |
| Mutua Madrileña | 250 € | 3 | |
| Caser | 270 € | 3 | |
| SegurCaixa Adeslas | 300 € | 2 |
Fecha de tarificación 01/03/2024
¿Qué factores influyen en el precio de los seguros de hogar?
Para calcular el precio del seguro de hogar de la forma más precisa posible, es necesario conocer primero el valor real del inmueble. Esta cifra viene determinada por el valor del continente y el contenido de la vivienda:
- Valor del continente. Está formado por la estructura de la vivienda, es decir, techos, paredes, suelos, etc.
- Valor del contenido. Engloba todos los objetivos del interior de la propiedad, como: electrodomésticos, muebles, joyas, obras de arte, tecnología…
Del mismo modo, existen otros factores que influyen de forma directa en el aumento o la disminución del precio del seguro de hogar:
Tamaño de la vivienda
Los metros cuadrados, el número de habitaciones y baños, la presencia de jardín, piscina, terraza, etc.
Antigüedad de la estructura
Las propiedades más antiguas o en mal estado elevan los precios de los seguros de hogar al tener mayor riesgo de daños.
Ubicación geográfica
Se tienen en cuenta aspectos como la tasa de criminalidad de la zona o el riesgo de desastres naturales (inundaciones, incendios...)
Materiales empleados en la construcción
Los materiales combustibles aumentan la probabilidad de que se produzca un siniestro en el hogar.
Uso del inmueble
Si se trata de una residencia habitual, segunda vivienda... Cuanto mayor sea su uso, más alta será la prima.
Sistemas de seguridad
Los dispositivos de seguridad como las alarmas de seguridad o las cerraduras reducen el coste de la póliza.
Tipo de vivienda
El precio será diferente para un chalet adosado o una casa. Lo mismo ocurre entre un piso o un estudio.
Altura de la propiedad
Si se encuentra en un piso intermedio, bajo, ático, etc. O bien si es una vivienda aislada o adosada.
Algunas compañías también tienen en cuenta el número de residentes, puesto que, cuantas más personas habiten en el hogar, más probabilidad de riesgo hay y, por tanto, mayor será el precio.
Dudas frecuentes sobre los precios de los seguros de hogar
¿Qué motivos pueden hacer que aumente el precio de los seguros de hogar?
Algunas de las razones que motivan la subida de los precios de los seguros de hogar al año son:
- Inflación y variación del IPC.
- Envejecimiento de la vivienda.
- Cambios en la compañía de seguros.
- Revalorización automática de los capitales en las pólizas para el hogar.
En cualquier caso, la compañía está obligada a avisar con dos meses de antelación a la subida de los precios del seguro.
¿Cuál es el mejor seguro de hogar en relación calidad-precio?
Después de comparar los precios de los seguros de hogar de las principales compañías, podemos destacar las siguientes pólizas en función de su relación calidad-precio:
- Hogar de Tuio - 106€
- Hogar Eficaz de Santalucía - 170€
- Hogar Integral de Caser - 270€
¿Aumentan los precios de los seguros de hogar por dar un parte?
Sí. Esto puede ocurrir, principalmente, en dos supuestos:
- Si presentas un parte que supone un desembolso bastante elevado para la compañía.
- Si presentas partes de siniestro de forma eventual. En este caso, el asegurado podrá considerarse un cliente de mayor riesgo.
¿Cómo ahorrar en el precio del seguro de hogar?
Existen diversas formas de intentar reducir el precio de los seguros de hogar, algunas de las más recomendables son:
- Utiliza un comparador de seguros de hogar para conocer otras ofertas y dar con la mejor protección.
- Ajusta las coberturas en función de las necesidades reales del inmueble.
- Instala sistemas de seguridad como alarmas para casa o sistemas de extinción de incendios.
- Revisa y actualiza tu póliza regularmente a medida que cambian tus necesidades.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar al mes?
Un seguro de hogar básico tiene un precio medio de 130 €, aunque este dato puede variar en función de distintos aspectos.
Aun así, en general, sale mucho más económico pagar el precio del seguro de hogar de forma anual que mensual. Esto es porque algunas aseguradoras ofrecen descuentos significativos por el tipo de pago.
En cualquier caso, es fundamental conocer cuánto cuesta un seguro de hogar al año y comparar las primas de diferentes pólizas.