Por Lo cierto es que existen muy pocas compañías que comercialicen pólizas sin este tipo de cuestionarios. La razón es sencilla: las aseguradoras quieren realizar un cribado previo de las personas que cuentan con patologías previas, y cuyos tratamientos suelen tener costes muy elevados.
¿Cómo es un cuestionario médico de un seguro privado?
Los cuestionarios médicos no siguen una estructura común, y sus preguntas varían de una compañía a otra. Aunque las más frecuentes suelen ser siempre las mismas.
Preguntas habituales en el cuestionario
- Edad del asegurado.
- Sexo.
- Altura y peso.
- ¿Te has sometido a alguna operación quirúrgica en los últimos 5 años?
- ¿Tienes planificada o pendiente alguna intervención quirúrgica?
- ¿Tienes alguna enfermedad preexistente o patología crónica (diabetes, migrañas, cáncer)?
- ¿Tienes alguna enfermedad congénita o hereditaria?
- ¿Consumes algún tipo de medicación prescrita?
¿Qué pasa si mientes al seguro de salud?
Muchas veces, el primer impulso es mentir cuando estamos frente a un cuestionario médico por miedo a ser rechazados.
La función principal de un cuestionario de salud es que las compañías puedan analizar el riesgo que supone asegurar a sus clientes antes de firmar una póliza. Esto no significa que, por tener alguna enfermedad o por haber sufrido alguna operación, las aseguradoras te rechacen por completo.
Pero sí puede implicar que el precio de la prima sea mayor por la siniestralidad (el seguro se va a usar más veces de lo contemplado respecto a la media del resto de clientes) o que ciertos servicios queden excluidos.
Por eso, antes de mentir por miedo a ser rechazado, es mejor pasar por la evaluación médica y barajar todas las opciones de las que disponemos.
💡 ¿Sabías que...?
Si la aseguradora descubre que has mentido en el cuestionario de salud, puede tomar diferentes medidas: cancelar el contrato, reclamarte los gastos de los servicios médicos prestados, o rechazar siniestros en caso de reclamación.
Enfermedades preexistentes que suelen excluir las aseguradoras
Las enfermedades preexistentes son todas aquellas patologías, discapacidades o enfermedades crónicas que puede padecer una persona antes de contratar un seguro de salud, quedando excluidas de los servicios que prestan las compañías.
Las enfermedades más comunes que más suelen preocupar a las aseguradoras son:
- Diabetes.
- Cáncer.
- Insuficiencia renal.
- Obesidad.
- Enfermedades pulmonares (como el asma).
- VIH.
- Lupus.
- Esclerosis múltiple.
- Paraplejia o tetraplejia.
- Parkinson, Alzheimer u otras enfermedades neurodegenerativas.
Padecer estas enfermedades no implica siempre la exclusión del seguro médico. En función del paciente, se hará una evaluación médica en la que se decidirá si puede acceder al seguro completo, si habrá restricciones en algunos servicios, o una sobreprima (una cuota más alta de lo normal).
Mejores seguros de salud sin cuestionario
Normalmente estos seguros tienen una prima baja y suelen ofrecerse en la modalidad de copago, ya que son un complemento de la Seguridad Social para agilizar los procesos de diagnóstico o las consultas más básicas. No suelen incluir la hospitalización o los procesos quirúrgicos, pero sí los métodos diagnósticos avanzados.
Las coberturas que suelen tener estos seguros son:
- Atención primaria: incluye aspectos sanitarios esenciales, como una consulta con el médico de cabecera, o el acceso a servicios de enfermería o pediatría.
- Especialidades médicas: incluye la consulta y el tratamiento de diversas especialidades, siempre y cuando no impliquen la hospitalización o una intervención quirúrgica.
- Pruebas de diagnóstico: acceso a pruebas diagnósticas y análisis que el médico solicite.
Estos son los seguros de salud más asequibles sin cuestionario médico previo:
Preguntas frecuentes sobre seguros médicos sin cuestionario
Sí, aunque con condiciones. Algunas compañías han desarrollado productos específicos para pacientes oncológicos que cubren tratamientos, medicamentos o rehabilitación. En el resto de casos, lo habitual es que la aseguradora aplique una sobreprima o excluya la cobertura oncológica de la póliza estándar.
Las carencias son el tiempo que tiene que pasar desde que se contrata el seguro hasta que se puede hacer uso de ciertos servicios. Normalmente, estos servicios son hospitalarios o quirúrgicos, y los seguros sin cuestionario no suelen cubrir estas garantías, por lo que en la mayoría de los casos no tienen carencias. Consulta nuestra guía específica de seguros médicos sin carencia para ver todos los detalles.
Una sobreprima es un recargo en el precio de la póliza que aplica la aseguradora cuando el perfil del asegurado presenta un riesgo mayor al promedio (por ejemplo, una enfermedad preexistente bajo control, una actividad profesional de riesgo o determinados antecedentes familiares). No implica rechazo: el cliente puede contratar igualmente, pagando una cuota superior a la estándar.
Sí, son poco frecuentes pero existen. Suelen ser pólizas básicas con copago que cubren únicamente atención primaria, especialidades y pruebas diagnósticas. Para ver el listado actualizado, consulta nuestra guía de seguros médicos sin copago y sin carencias.